Liquida tus deudas.
Liquida tus deudas
1.- Actúa a tiempo. Una persona puede llegar a una situación grave de endeudamiento por tres situaciones básicas: la pérdida de su empleo, una enfermedad propia o de un familiar, no cubierta por un seguro o un plan de salud. Por eso, el primer paso es que te detengas a analizar tu nivel de endeudamiento y tu capacidad real de pago antes de que todo empeore.
2.- Deja de endeudarte. Con la posibilidad de hacer pagos mínimos, la gran tentación de las tarjetas de crédito es gastarse el dinero que no se tiene. Conserva solo una tarjeta, para alguna emergencia, y da de baja las demás. Acostúmbrate a pagar sólo en efectivo o con una tarjeta de débito.
3.- Elabora un presupuesto. Sólo con esta herramienta podrás tomar el control de tus finanzas personales. Mayer, del IFIP, aconseja comenzar apuntando durante un mes todos nuestros gastos. "Entre más detalles se tengan, mejor podremos darnos cuenta de cómo debemos modificar nuestro patrón de consumo".
Luego, debemos sumar los gastos fijos, ya sean mensuales (como renta, teléfono, colegiaturas) o aquellos con una periodicidad trimestral (como impuestos, seguros, etc.), . Una vez consolidados tus gastos, analízalos y elimina aquellos que consideres superfluos. Finalmente, haz una distribución de tu sueldo del próximo mes, de acuerdo a tus prioridades.
4.- Prioriza tus pagos. Es importante que asumas que no saldrás de este problema en pocos días. Pero que también te comprometas a hacer el mayor esfuerzo para cumplir con tus obligaciones.
Al momento de decidir qué pagarás primero, puedes empezar por los pasivos que:
- a) Te resulten más caros, por cobrar el interés más alto; b) te ocasionarán os problemas más graves sino los pagas y c) signifiquen una obligación moral para ti, como el préstamo de tu padre u otro familiar.
5.- Siéntate a renegociar con tus acreedores. Si ya lo has intentado y no has obtenido respuesta, puedes dirigirte a alguna de las 36 oficinas que la Condusef (www.conducef.org.mx), para recibir las solicitudes de renegociación de sus clientes y enviarlas en forma electrónica a la institución correspondiente.
6.- Se realista a la hora de elegir una opción. Las alternativas a considerar son:
a) Extensión del plazo de pago: consiste en obtener unos días extra para pagar.
b) Reducción del monto de los pagos mensuales: esto significará que se extenderá el plazo de liquidación del crédito, pero también aumentarán las tasas de interés y, por e4nde, el monto total del préstamo.
c) Reestructuración de la deuda: consiste en obtener un nuevo préstamo que tiene como único objetivo el pago de las deudas actuales. Hay que tener en claro cuál es nuestra capacidad real de pago. En caso de que haya una condonación de parte de capital del adeudado, automáticamente tendrás un registro negativo en tu historial crediticio.
Si llegaste a un acuerdo con tus acreedores pide que te envíen los términos por escrito.
7.- Ahorra. Finalmente, una vez que hayas salido de deudas o al menos hayas iniciado el proceso para solucionar el problema, no olvides destinar un porcentaje de tus ingresos al ahorro. Es posible cuando tenemos claro que debemos trabajar cada día no sólo para solventar nuestros gastos presentes sino también los del futuro.
Claves para administrar tus recursos
Para tener finanzas personales sanas, hay que manejarse con austeridad y disciplina. Armando Huitrón, vicepresidente de Desarrollo de Negocios para Latinoamérica y el Caribe de MasterCard, da los siguientes consejos:
No gastes más de lo que ganaste.
Identifica tus necesidades más importantes (como comprar un refrigerador nuevo o ahorrar para salir de vacaciones con la familia).
Determina cuáles debes resolver a corto, mediano y largo plazo
Si utilizas algún tipo de crédito, asegúrate de emplearlo para maximizar tus recursos y no para endeudarte.
Evalúa los términos, condiciones y costos para elegir la opción de financiamiento que más te convenga.
Paga siempre un monto mayor al mínimo.
Si tienes un negocio, separa los gastos e ingresos generados por tu actividad empresarial de los de tu casa.
